국민성장펀드 2차 판매 9월 30일 시작, 가입조건과 소득공제 40% 정리

1차 때는 5영업일 만에 전량 판매됐습니다.

지난 5월 1차 판매가 닷새 만에 완판되면서 못 들어간 분들이 많았던 국민성장펀드가 2차 판매를 시작합니다. 2차 물량은 9월 30일부터 10월 15일까지 2주간, 6,000억원 규모로 선착순 판매됩니다. 물량이 먼저 소진되면 15일 전에 끝날 수 있어서, 가입을 생각하고 계셨다면 조건부터 확인해두시는 편이 낫습니다.

저도 이번 2차 판매 조건을 하나씩 확인해보다 보니, 1차 때와 달라진 부분이 꽤 많다는 사실을 알게 됐습니다. 서민 물량이 절반으로 늘었고, 소득 증빙 서류를 직접 떼지 않아도 되도록 절차가 간소화됐습니다. 반대로 1차에 투자한 사람은 이번에는 가입할 수 없습니다. 이번 글에서는 2차 판매 일정과 가입 조건, 세제 혜택, 그리고 가입 전에 꼭 따져봐야 할 점을 정리했습니다.

2차 판매, 언제 어디서 가입하나

1차 때 계좌만 만들고 투자하지 않았다면 이번에 가입할 수 있습니다.

일정과 규모

금융위원회 발표 기준으로 2차 국민참여형 국민성장펀드는 9월 30일 출시돼 10월 15일까지 10영업일 동안 판매됩니다. 모집 규모는 1차와 같은 6,000억원이고, 선착순이라 물량이 소진되면 조기 마감됩니다. 1차 때는 출시 첫날 전체 물량의 87%가 나갔고 5영업일 만에 전량 판매됐습니다.

가입은 시중은행 10곳과 증권사 14곳의 앱이나 영업점에서 할 수 있습니다. 다만 초반에는 온라인 판매 비중이 제한됩니다. 첫 5영업일 동안 온라인 판매 비중을 은행 40%, 증권사 60%로 묶어 영업점을 직접 찾는 사람들의 기회를 확보한다는 계획입니다.

서민 전용 물량이 절반으로 늘었습니다

이번 2차에서 가장 크게 달라진 부분입니다. 첫 5영업일 동안 전체 모집액의 절반인 3,000억원이 서민 전용 물량으로 배정됩니다. 1차 때 서민 배정이 1,200억원 규모였던 것과 비교하면 두 배 이상 늘었습니다.

여기서 말하는 서민 기준은 근로소득 5,000만원 이하이고, 근로소득 외에 종합소득이 있는 경우에는 종합소득 3,800만원 이하입니다. 10월 8일부터 15일까지는 서민 우선배정과 온라인 판매 비중 제한 없이 남은 물량을 모두 판매합니다.

절차도 간편해졌습니다. 1차 때는 소득확인증명서를 직접 발급받아 내야 했지만, 2차는 공공마이데이터 등을 통해 확인할 수 있게 해 별도 서류 제출이 필요 없습니다.

누가 가입할 수 있나

나이와 소득 요건

세제 혜택을 받으려면 전용계좌로 가입해야 하고, 조세특례제한법상 요건을 충족해야 합니다. 19세 이상 거주자이거나, 15세 이상이면서 근로소득이 있는 거주자면 가입할 수 있습니다.

다만 제외되는 경우가 있습니다. 펀드 출시 연도 직전 3개년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 전용계좌에 가입할 수 없습니다. 이자와 배당을 합친 금융소득이 연 2,000만원을 넘었던 해가 있는지 확인해보시면 됩니다.

그리고 1차 펀드에 실제로 투자한 사람은 이번 2차에 가입할 수 없습니다. 1차 때 참여하지 못한 국민에게 기회를 주려는 취지이기 때문입니다. 다만 1차 때 전용계좌만 만들어두고 실제 투자를 하지 않았다면 2차 가입이 가능합니다.

투자 한도

전용계좌 기준 투자 한도는 5년간 2억원, 연간 1억원입니다. 세제 혜택 없이 일반계좌로 가입하는 경우에는 연간 3,000만원이 한도입니다. 최소 금액은 전국 공통 기준이 있는 것은 아니고 판매사가 자율적으로 정하므로 가입하려는 금융사에서 확인해야 합니다.

세제 혜택과 안전장치

혜택만큼 조건도 분명해서 5년 묶이는 돈인지 먼저 따져봐야 합니다.

소득공제와 분리과세

전용계좌로 가입해 3년 이상 유지하면 투자금액 구간별로 소득공제를 받습니다. 3,000만원 이하 구간은 40%, 3,000만원 초과 5,000만원 이하 구간은 20%, 5,000만원 초과 7,000만원 이하 구간은 10%가 적용되고, 소득공제 한도는 최대 1,800만원입니다.

여기서 오해하기 쉬운 부분이 있습니다. 1,800만원은 세금으로 돌려받는 금액이 아니라 소득에서 빼주는 금액의 한도입니다. 실제 줄어드는 세금은 본인 소득세율에 따라 달라집니다.

여기에 더해 5년간 발생하는 배당소득에는 9%의 분리과세가 적용됩니다. 일반적인 배당소득 원천징수율이 15.4%인 것과 비교하면 낮은 수준입니다.

손실은 정부가 먼저 부담합니다

이 상품의 특징은 원금 손실 방어 장치입니다. 국민이 모은 자금 6,000억원에 후순위 재정지원액 1,200억원이 더해져 총 7,200억원으로 운용되는데, 손실이 나면 재정이 먼저 부담하는 구조입니다. 국민 투자금의 20%에 해당하는 금액까지 정부가 앞서 손실을 떠안는 셈입니다.

다만 20%를 넘는 손실이 발생하면 그때부터는 투자자 손실이 됩니다. 원금이 보장되는 상품이 아니라는 점은 분명히 알고 계셔야 합니다.

가입 전에 따져볼 점

5년간 묶이는 돈입니다

가장 중요한 조건입니다. 이 펀드는 만기 5년의 폐쇄형 상품이라 중도 환매가 되지 않습니다. 추가 납입도 불가능합니다. 게다가 투자 후 3년 이내에 양도하면 그동안 감면받은 세액을 추징당할 수 있습니다.

그래서 5년 동안 쓸 일이 없는 여윳돈인지가 판단 기준이 됩니다. 전세 자금이나 학비처럼 몇 년 안에 쓸 돈이라면 세제 혜택이 커 보여도 맞지 않는 상품입니다.

수익률은 아직 판단하기 이릅니다

투자 대상은 반도체, 이차전지, 백신, 디스플레이, 수소, 미래차, 바이오, 인공지능, 방산, 로봇, 콘텐츠, 핵심광물 등 첨단전략산업 12개 분야의 기업과 관련 기업입니다. 개인이 종목을 고르는 방식이 아니라 선정된 운용사가 나눠서 투자합니다.

지난 5월에 설정된 1차 펀드의 현재 수익률은 1%를 밑도는 수준으로 알려져 있습니다. 다만 비상장기업이나 메자닌처럼 가치 평가가 바로 반영되기 어려운 자산이 포함돼 있어, 초기 기준가격만으로 5년 성과를 판단하기는 어렵습니다.

마무리

2차 국민성장펀드는 9월 30일부터 10월 15일까지 6,000억원 규모로 선착순 판매되고, 1차 투자자는 가입할 수 없으며 서민 전용 물량이 절반으로 늘었습니다. 전용계좌로 3년 이상 유지하면 구간별로 최대 40%까지 소득공제를 받고 배당소득에는 9% 분리과세가 적용되며, 국민 투자금의 20%까지는 재정이 먼저 손실을 부담합니다. 대신 5년간 돈이 묶이고 원금이 보장되지는 않습니다. 혜택만 보고 서두르기보다 5년 동안 쓰지 않아도 되는 돈인지부터 확인해보시기 바랍니다.